Buat kamu yang baru pertama kali ingin membeli rumah menggunakan KPR, memahami jenis bunga adalah hal paling penting sebelum menentukan bank dan skema cicilan. Dua sistem yang paling umum adalah bunga fix dan bunga floating. Keduanya punya karakteristik, kelebihan, dan risiko masing-masing.

Agar tidak bingung saat memilih, berikut penjelasan lengkapnya dengan bahasa yang mudah dimengerti oleh pemula.

Apa Itu Bunga KPR?

Bunga KPR adalah biaya tambahan yang dikenakan bank atas pinjaman pembelian rumah. Bunga inilah yang menentukan berapa besar cicilan bulanan kamu.
Karena itu, mengetahui jenis bunga yang kamu pilih akan memengaruhi kenyamanan finansial jangka panjang.

1. Apa Itu Bunga KPR Fix?

Bunga fix (tetap) adalah bunga yang tidak berubah dalam jangka waktu tertentu. Biasanya 1–5 tahun pertama sejak KPR berjalan.

Ciri-ciri Bunga Fix:

• Besarnya bunga tetap sesuai perjanjian.
• Cicilan bulanan stabil.
• Umumnya digunakan untuk masa awal KPR (fixed rate period).

Kelebihan Bunga Fix:

• Cocok untuk pemula karena cicilan tidak berubah.
• Mudah mengatur keuangan bulanan.
• Lebih aman jika kondisi ekonomi/laju inflasi sedang tidak stabil.

Kekurangan Bunga Fix:

• Setelah masa fix berakhir, bunga akan berubah mengikuti bunga floating.
• Pada beberapa bank, bunga fix awal bisa sedikit lebih tinggi dibandingkan promo floating tertentu.

Siapa yang cocok dengan bunga fix?
✔ Kamu yang ingin cicilan pasti setiap bulan
✔ Kamu yang baru memulai keluarga
✔ Kamu yang sensitif terhadap perubahan angsuran

2. Apa Itu Bunga KPR Floating?

Bunga floating (mengambang) adalah bunga yang bisa naik atau turun mengikuti kondisi pasar, BI Rate, atau kebijakan bank.

Ciri-ciri Bunga Floating:

• Tidak ada kepastian bahwa bunganya tetap.
• Cicilan bulanan bisa berubah.
• Umumnya berlaku setelah masa bunga fix selesai.

Kelebihan Bunga Floating:

• Jika bunga pasar turun, cicilan kamu juga akan turun.
• Cocok untuk jangka panjang karena fleksibel sesuai kondisi ekonomi.

Kekurangan Bunga Floating:

• Risiko cicilan naik saat bunga pasar meningkat.
• Harus siap dengan perubahan anggaran setiap bulan.

Siapa yang cocok dengan bunga floating?
✔ Kamu yang punya penghasilan stabil dan siap menghadapi cicilan berubah
✔ Kamu yang berani ambil risiko demi potensi cicilan turun
✔ Kamu yang paham kondisi ekonomi dan mengikuti suku bunga BI

3. Perbedaan KPR Fix vs Floating (Tabel Singkat)

4. Pilih yang Mana untuk Kondisi Kamu?

Tidak ada yang 100% lebih baik—yang ada adalah lebih cocok untuk kebutuhan kamu.

Jika kamu ingin kepastian:

Pilih KPR Fix.

Jika kamu ingin potensi cicilan lebih murah dalam jangka panjang:

Pilih KPR Floating.

Kombinasi paling umum:

Banyak bank memberikan bunga fix 1–5 tahun, lalu dilanjutkan dengan floating.
Ini memberikan stabilitas awal sekaligus fleksibilitas jangka panjang.

5. Tips Memilih Bunga KPR yang Tepat

Agar tidak salah langkah, lakukan ini sebelum memutuskan:

✔ Bandingkan beberapa bank

Lihat penawaran fix awal, bunga floating rata-rata, dan biaya tambahan lainnya.

✔ Hitung kemampuan cicilan

Pastikan cicilan maksimal 30–40% dari penghasilan bulanan.

✔ Perhatikan masa fix

Semakin panjang masa fix, semakin aman buat kamu yang ingin kestabilan.

✔ Tanyakan simulasi cicilan

Minta marketing properti atau bank memberikan simulasi fix-to-floating.

✔ Pahami syarat penalti

Beberapa bank mengenakan penalti untuk pelunasan dipercepat.

Kesimpulan

Memahami perbedaan bunga KPR fix dan floating adalah langkah penting sebelum membeli rumah. Jika kamu ingin cicilan pasti dan aman di awal, pilih bunga fix. Jika kamu ingin potensi cicilan lebih murah dan siap menghadapi fluktuasi, bunga floating bisa jadi pilihan.

Apapun pilihannya, pastikan sesuai kemampuan finansial dan kebutuhan jangka panjangmu.

Jika kamu butuh simulasi atau bantuan memilih KPR terbaik, Rumah Chinida siap bantu kamu menemukan rumah impian dengan pilihan skema KPR paling aman.